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SWK Bank

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Die SWK Bank hat sich mittlerweile ebenfalls als Direktbank in der Welt der Online Finanzdienstleistungen etabliert. Im Folgenden werden wir erörtern, wie Umfassend das Online Angebot der SWK Bank wirklich ist.

Eckdaten und Wissenswertes zur SWK Bank

Die SWK Bank ist eine deutsche Direktbank, die sich speziell auf die Vergabe von Krediten über das Internet fokussiert. Die SWK Bank wurde im Jahr 1959 in Frankfurt am Main gegründet und zählt mittlerweile 120 Mitarbeiter und kann eine Bilanzsumme von 830 Millionen Euro vorweisen.
Seit dem Jahr 2014 ermöglicht die SWK Bank als erste deutsche Direktbank ihren Kunden die Fernidentifizierung via Skype als nennenswerte Alternative zum herkömmlichen Postident-Verfahren.

 

Das Online Kreditangebot der SWK Bank im Detail Das Online Kreditangebot der SWK Bank

Die SWK Bank hat verschiedene Online Kredite anzubieten. Dazu zählt zum Beispiel der zweckungebundene Online Ratenkredit. Dieser Kredit kann demnach für sämtliche Zwecke verwendet werden, die einem als Kunden in den Sinn kommen. Ob der Ratenkredit für die Renovierung oder Neumöblierung der Wohnung, für einen Urlaub, oder für die Umschuldung älterer Verbindlichkeiten dient, spielt demnach absolut keine Rolle.
Die Angebotenen Kreditsummen reichen von 2.500 Euro bis hin zu 50.000 Euro. Die Mindestlaufzeit beträgt 24 Monate, die maximal zulässige Laufzeit beträgt 84 Monate. Die Laufzeiten können hierbei allerdings nur bedingt frei gewählt werden. So werden nur Ganz jährliche Laufzeiten angeboten – 24 Monate, 36 Monate, 48 Monate, 60 Monate, 72 Monate oder 84 Monate. Andere Laufzeiten werden nicht angeboten. Dafür sind die Konditionen hinsichtlich Zinsen aber nicht zu verachten. Der Online Ratenkredit der SWK Bank wird zu einem effektiven Jahreszinssatz von ab 1,90% angeboten, bis maximal 4,65%. Der gebundene Sollzins liegt für den Online Ratenkredit bei 1,88% - 4,55%. Ausschlaggebend für die individuell angebotenen Konditionen ist natürlich die Bonität des Kunden. So bekommen laut der SWK Bank rund zwei Drittel der Online Kreditnehmer einen effektiven Jahreszinssatz von 3,19% zugesprochen.

Zum weiteren Angebot der SWK Bank zählt außerdem noch der sogenannte Online Solarkredit der SWK Bank. Der Online Solarkredit dient der Finanzierung von Photovoltaikanlagen zur kostengünstigen und umweltschonenden Stromgewinnung durch Solarenergie. Angeboten werden frei wählbare Nettodarlehensbeträge von 5.000 Euro bis maximal 100.000 Euro. Die Mindestlaufzeit eines solchen Online Solarkredits der SWK Bank liegt bei 5 Jahren, die maximale Laufzeit liegt bei 20 Jahren. Der angebotene effektive Jahreszins für den Solarkredit liegt bei mindestens 2,27%, maximal aber bei 8,83%. Der gebundene Sollzinssatz liegt zwischen 2,25% und 8,49%. Mögliche Zinsen bis zu einem Ausmaß von über 8% sind natürlich nicht die günstigsten Konditionen, aber laut der SWK Bank erhalten zwei Drittel aller Online Solarkreditnehmer einen effektiven Jahreszinssatz von 2,68%. Auch hier wird natürlich wieder eine entsprechend gute Bonität Vorrausgesetzt.
Eine weitere nennenswerte Besonderheit des Online Solarkredits der SWK Bank ist eine tilgungsfreihe Anlaufzeit von bis zu 3 Jahren – natürlich nur auf Wunsch. Außerdem verzichtet die SWK Bank auf einen Eintrag in das Grundbuch. Dieses Verfahren gilt normalerweise als Kreditsicherheit.

Und noch einen besonderen Online Kredit führt die SWK Bank in ihrem Portfolio. Das sogenannte Policendarlehen. Das Online Policendarlehen ist vom Prinzip her einem zweckungebundenen Online Ratenkredit gleichzustellen. Der einzige, markante Unterschied liegt in der Absicherung des Kredits. Der Online Policenkredit wird durch eine bestehende Versicherung des Kreditnehmers abgesichert. Dies kann zum Beispiel eine Lebens- Arbeitsunfähigkeits- oder auch Rentenversicherung sein. Hierbei gilt: je höher der Wert der zu beleihenden Versicherungspolice, desto höher ist der mögliche Kreditbetrag.
Generell wird der Online Policenkredit der SWK schon ab einer Kreditsumme von 2.500 Euro angeboten. Der maximale Kreditbetrag beträgt bei diesem Online Kredit 250.000 Euro. Man kann zwischen Laufzeiten von 12 – 84 Monaten frei wählen. Angeboten wird das Online Policendarlehen zu einem effektiven Jahreszins von ab 2,99% bis maximal 3,69%. Der angebotene gebundene Sollzinssatz liegt zwischen 2,95% und 3,63%.  Laut den Angaben der SWK Bank erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszins von 3,69%.

Zu guter letzt bietet die SWK Bank auch noch einen markenunabhängigen Online Autokredit an. Dieser wird, wie der Online Ratenkredit, ab einer Mindesthöhe von 2.500 Euro, bis maximal 50.000 Euro angeboten. Hinsichtlich der Laufzeiten muss man sich ebenfalls zwischen 24 Monaten, 36 Monaten, 48 Monaten, 60 Monaten, 72 Monaten und 84 Monaten entscheiden und der angebotene effektive Jahreszinssatz liegt zwischen 2,69% und 6,79%. Der angebotene gebundene Sollzins liegt zwischen 2,66% und 6,59%. Wobei erneut anzumerken ist, dass zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszins von 3,09% zugesprochen bekommen. Eine entsprechend gute Bonität ist auch hier wieder essentiell.
Wichtig zu beachten ist, dass ein derartiger Online Autokredit mit einer obligatorischen Kreditsicherheit daher kommt. Das zu kaufende Fahrzeug dient als Kreditsicherheit für das Kreditinstitut. Nicht zuletzt auch aus diesem Grund muss das gekaufte Fahrzeug mit einer Teil- , nicht selten auch mit einer teuren Vollkaskoversicherung versichert werden.

 

Die weiteren Online Services der SWK Bank im Detail

Zu den weiteren Services der SWK Bank zählt das Angebot über den Zugang zur SCHUFA. Ab 3,95 Euro pro Monat kann man sich als Kunde den Zugang zu den Informationen sichern, die bei der SCHUFA über die eigene Person gespeichert sind.
Des weiteren gibt es einen sogenannten VIP-Shop für Kunden der SWK Bank. Dieser soll besonders günstige Angebote enthalten. Da wir allerdings selber kein Kunde der SWK Bank sind, können wir nicht näher darüber berichten.
 

Die Vor- und Nachteile der SWK Bank zusammengefasst

Im folgenden widmen wir uns noch ein Mal den Vor- und Nachteilen, die die SWK Bank als Kreditgeber für Online Kredite mit sich bringt, um Ihnen den Vergleich mit anderen Kreditgebern etwas zu erleichtern.

Von Vorteil ist definitiv das Umfangreiche Angebot an Online Krediten. Kredite wie zum Beispiel den Online Solarkredit, der für die Finanzierung von Photovoltaikanlagen gedacht ist, oder das Policendarlehen, der das Beleihen von Lebens- Arbeitsunfähigkeits- oder auch Rentenversicherungen ermöglicht werden verhältnismäßig selten angeboten.
Auch von Vorteil sind die günstigen Konditionen, die angeboten werden. Mit entsprechender Bonität sind effektive Jahreszinssätze von ab 1,90% möglich. Auch der durchschnittlich zugesprochene effektive Jahreszins von rund 3,4% ist definitiv als günstig anzusehen.
Außerdem sind bei den angebotenen Online Krediten kostenlose Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen jederzeit möglich. Der Online Solarkredit bietet sogar eine mögliche tilgungsfreihe Anlaufzeit von auf Wunsch bis zu 3 Jahren.

Als Nachteil zu sehen ist die Tatsache, dass die Laufzeit nur mehr oder weniger frei gewählt werden kann. So gibt es festgeschriebene Laufzeiten aus denen man wählen kann. Variabel wählen kann man also nicht. Ein weiterer Nachteil ist, dass die angebotenen Online Kredite eine Mindestlaufzeit von 24 Monaten und einen Mindestbetrag von 2.500 Euro mit sich bringen. Dies bietet nicht unbedingt die größte Flexibilität.

Ob die SWK Bank nun tatsächlich der richtige Online Kreditgeber für Sie ist, mag vielleicht noch immer schwer zu beurteilen sein. Aus diesem Grund möchten wir Sie dazu einladen, unseren kostenlosen online Kreditvergleich zu nutzen, um den Kreditgeber zu finden, der die besten Konditionen und das beste rundum-Paket für Sie bietet.

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