Online Kredit
Fast alles können Sie heutzutage übers Internet erledigen. Von Versicherungen über Reisen bis hin zu Einkäufen, dem Angebot sind keine Grenzen gesetzt. Da ist es kein Wunder, dass auch die Kreditaufnahme ihren Weg ins Internet gefunden hat. Viele Banken ermöglichen Ihnen heutzutage, die Kreditaufnahme komplett online abzuschließen. Manche spezialisieren sich sogar darauf. Wenn Sie schnell und bequem an einen Kredit zu günstigen Konditionen kommen wollen, dann sind online Kreditangebote das richtige für Sie.
- Was ist unter einem Online Kredit zu verstehen?
- Soll ich einen Kredit online beantragen?
- Vor- und Nachteile des Online Kredits
- Konditionen des Online Kredits
- Voraussetzungen eines Online Kredits
- Ratgeber zur Aufnahme eines Online Kredits
Was ist unter einem Online Kredit zu verstehen?
Strenggenommen bezeichnet 'Online Kredit' jegliche Kredite, die Sie online beantragen können; heutzutage trifft das auf praktische jede erdenkliche Art von Kredit zu. Beworben wird unter dem Stichwort ‘Online Kredit’ allerdings meist ein Ratenkredit, der unkompliziert online aufgenommen werden kann. Praktisch jeder seriöse Kreditgeber bietet heutzutage Kreditabwicklung übers Internet an.
Das trifft sowohl für Filialbanken zu, das heißt Banken, die über ein Filialnetz verfügen wie zum Beispiel die Sparkassen, Commerzbank und die Postbank. Als auch spezialisierte Geldinstitute, die über kein Filialnetz verfügen und stattdessen per Telefon, auf dem Postweg oder über das Internet ihre Geschäfte abwickeln. Sie haben von diesen Banken womöglich schon unter der Bezeichnung ‚Direktbank’ gehört. Direktbanken, manchmal auch ‘Onlinebanken’ genannt, können Ihre Darlehen zu sehr günstigen Konditionen anbieten, weil sie Kosten durch das Filialnetz sparen.
Soll ich einen Kredit online beantragen?
Im Grunde genommen spricht nichts dagegen, einen Online Kredit zu beantragen. Sofern Sie über einen Computer und Internetanschluss verfügen, können Sie Recherche und Beantragung so bequem abschließen wie noch nie.
Online Kredite bieten praktisch alles, was Ihnen eine Filialbank anbieten kann und mehr. Es spielt keine Rolle, ob der Kredit für den Hausbau, Neuwagenkauf, die Renovation der eigenen Wohnung oder einfach zur freien Verfügung benötigt wird. All das kann bei einem Online Kredit berücksichtigt werden.
Auch Bedenken über unzureichende Beratung können wir getrost ausräumen. Studien des Deutschen Instituts für Servicequalität, kurz ‘DISQ‘, belegen, dass die Beratung per Telefon und Internet derer in Filialen in nichts nachsteht.
Lediglich wenn Sie sich im Umgang mit Computern sehr unsicher fühlen und keine Möglichkeit haben, Hilfe von Freunden oder Verwandten in Anspruch zu nehmen, ist von der Beantragung eines Online Kredits vielleicht abzuraten. Zwar führt ein Kredit von einer Filialbank einige Nachteile mit sich, aber wir sind der Meinung, dass Sie sich bei der Beantragung eines Kredits unbedingt sicher fühlen müssen.
Vor- und Nachteile des Online Kredits
Online Kredite bieten Ihnen viele Vorteile zur Aufnahme eines Kredits in Filialbanken. Im Gegensatz zu Filial-Krediten sind sie:
- von daheim schnell und bequem aufzunehmen
- Sie ersparen sich womöglich mehrere mühselige Gänge zur Bankfiliale.
- rund um die Uhr verfügbar
- Mit Online Krediten müssen Sie sich nicht nach den oft unpraktischen Öffnungszeiten einer Bankfiliale richten. Sie können einen Kredit beantragen wann immer Sie Zeit haben.
- zu besonders günstigen Zinsen zu haben
- Direktbanken sparen daran, kein Filialnetz betreiben zu müssen. Aufgrund der niedrigeren Betriebskosten dieser Geldinstitute müssen diese weniger hohe Erträge erzielen und können Ihnen noch bessere Angebote liefern.
- übersichtlicher und besser vergleichbar
- Alle notwendigen Informationen für Online Kredite sind im Internet zu finden. Durch einen Kreditvergleich können sie außerdem alle verfügbaren Angebote direkt miteinander vergleichen und sich das Beste aussuchen.
- besonders Schnell abgewickelt
- Online Identifikation per Videotelefonie ermöglicht es, umständliche Filialbesuche zu vermeiden und die Beantragung und Abwicklung stark zu beschleunigen. Der ‘Online Kredit mit Sofortzusage‘ wirbt sogar damit, dass die Kreditzusage praktisch sofort erfolgt.
Die Beantragung ist unkompliziert, online und bei seriösen Anbietern gebührenfrei bis zum Vertragsabschluss. Häufig bieten die Direktbanken sogar Formulare für den Gehalts- bzw. Lohnnachweis an. Nerviger Papierkram wird somit minimiert.
Von den Konditionen her kann der Online Kredit mit leichtigkeit mit dem Angebot von Filialbanken mithalten, sie sogar häufig übertreffen.
Ein großer Vorteil des Online Kredits kann jedoch auch zum Nachteil werden.
- Zwar können ungewollte Beratungsgespräche nervend und unnötig wirken, doch für schlecht informierte Kunden oder solche, die überstürzt handeln, bieten Sie eine zweite Sicherheit. So kann Ihnen dabei geholfen werden, ein für Ihre Bedürfnisse besser zugeschnittenes Angebot zu finden. Zweckgebundene Kredite beispielsweise sind bei gleichem Kreditbetrag und Laufzeit zu deutlich niedrigeren Zinssätzen zu bekommen, als ihre zweckungebundenen Gegenstücke.
- Ohne Schufa Auskunft geht es nicht. Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Bonität prüfen zu lassen. Dies tun sie in der Regel in Kooperation mit der Schufa. Doch auch, wenn ausschließlich mit Konkurrenzunternehmen der Schufa zusammengearbeitet wird, Ihre Bonität ist stets relevant.
Wenn Sie einen Online Kredit beantragen wollen, müssen Sie sich freiwillig dazu entscheiden, sich gut zu informieren. Wenn Sie jedoch bis hierhin gelesen haben, dann ist wohl davon auszugehen, dass Sie die Kreditaufnahme nicht auf die leichte Schulter nehmen.
Konditionen des Online Kredits
Wir möchten Ihnen hier die Konditionen eines klassischen zweckungebundenen Online-Kredits zeigen, wie Sie ihn bei uns im Kreditrechner zu Top-Konditionen finden können.
- Beim Online Kredit wählen Sie Kreditbetrag und Laufzeit flexibel aus. Der Zinssatz wird mit Vertragsabschluss festgelegt. Das Geld inklusive Zinsen und Nebenkosten zahlen Sie dann in gleichbleibenden monatlichen Raten an den Kreditgeber zurück.
- Auch bei Online Krediten kommen Sie um eine Schufa Auskunft nicht umher. Die Höhe Ihres Zinssatzes wird meist in Abhängigkeit Ihrer Bonität bestimmt. Entscheidend sind auch die Dauer der Laufzeit und die Höhe ihres Kreditbetrags.
In unserem Kreditrechner finden sie günstige Online Kredite zu folgenden Konditionen:
- Zinssätzen ab 1,99 %
- Darlehenssummen zwischen 1.000,00 € und 250.000,00 €
- Laufzeiten ab 12 bis maximal 120 Monaten
Online Kredite von seriösen Anbietern sind grundsätzlich gebührenfrei bis der Kreditvertrag unterzeichnet wird. Das Erheben von Bearbeitungsgebühren auf Kreditanfragen und Konditionsanfragen ist in der Bundesrepublik verboten.
Beim Widerrufsrecht gibt es zwischen Online Krediten und Krediten von Filialbanken keinen Unterschied. Sie haben 14 Tage lang nach Abschluss des Vertrags Zeit, diesen durch einen schriftlichen Widerruf komplett rückgängig zu machen. Dies gilt nicht bei Kleinkrediten und kurzfristigen Verträgen.
Voraussetzungen eines Online Kredits
An die Antragssteller von Online Krediten werden grundsätzlich die gleichen Voraussetzungen gestellt, wie sie bei Filial-Krediten Anwendung finden. So müssen sie bei praktisch jeder Bank:
- Volljährig sein (das 18. Lebensjahr erreicht haben)
- Einen Wohnsitz in Deutschland haben
- Über ein geregeltes Einkommen verfügen und dies mit aussagekräftigen Steuerbescheiden oder Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen nachweisen können
- Ein Konto bei einer Deutschen Bank haben
- Eine Bonitätsprüfung bestehen (in der Regel durch die Schufa)
Meist dürfen Sie weiterhin eine Altersgrenze von 60 bis 70 Jahren nicht überschritten haben. Um die genauen Bestimmungen erfragen Sie am besten direkt bei dem Geldinstitut ihrer Wahl.
Ratgeber zur Aufnahme eines Online Kredits
Bei Bedarf informieren Sie sich in unserem Ratgeber zur Kreditaufnahme genau darüber, was es bei Krediten alles dabei zu beachten gibt. Hier finden Sie Tipps speziell für die Aufnahme eines Online Kredits.
Geben Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten
Auch online ist es möglich, der Kreditbank zusätzliche Sicherheiten zu bieten. Sie können damit sowohl Ihren Zinssatz verbessern, als auch womöglich trotz negativer Schufa einen Kredit bekommen.
Sind Sie sich über den Verwendungszweck Ihres Kredits im Klaren, dann überprüfen Sie, ob es einen zweckgebundenen Kredit dafür gibt. Auch Auto-, Immobilien- und Renovierungskredite können online aufgenommen werden. Im Gegensatz zum zweckungebundenen Kredit haben sie jedoch, aufgrund der zusätzlichen Sicherheit für die Bank, deutlich niedrigere Zinssätze.
Auch ein weiterer Kreditnehmer kann die Annahmewahrscheinlichkeit Ihres Kredits verbessern. Wenn beispielsweise Ihr Ehe- oder Lebenspartner über ein eigenes Einkommen verfügt oder Sie Verwandte haben die Ihnen aushelfen möchten, können Sie das Ausfallrisiko das die Bank bei Ihnen sieht mithelfe des zweiten Einkommens deutlich reduzieren.
Achten Sie darauf, einen seriösen Anbieter zu finden
Im Internet gibt es viele Anbieter die versuchen, mit der Not oder Unwissenheit der Verbraucher Ihr Geld zu machen. Achten Sie bei der Wahl des Kreditgebers darauf, dass es sich um ein renommiertes Kreditinstitut handelt. Eventuelle Abzocker können Sie anhand dieser Merkmale erkennen. Sie:
- erheben Vorabgebühren
- berechnen Kosten für den Verstand der Unterlagen
- versuchen Ihnen unsinnige Zusatzprodukte zu verkaufen
- haben eine kostenpflichtige Hotline
- bestehen auf bezahlte Hausbesuche durch einen Ihrer Mitarbeiter
Vermeiden Sie Anbieter bei denen Sie diese Merkmale vorfinden unbedingt. Weiterhin sollten Sie selbstverständlich den Kreditvertrag genau durchlesen.
In unserem Kreditvergleich finden Sie ausschließlich seriöse Kreditbanken und gute Angebote.
Führen Sie einen Online Kredit Vergleich durch
Egal ob es ein Online Kredit mit Sofortzusage, ein Autokredit oder ein Kleinkredit sein soll. Führen Sie in jedem Fall unbedingt einen Kreditvergleich durch. Nutzen Sie dazu einfach den Kreditrechner von kredite-vergleich.net. Im Kreditrechner wählen Sie Ihren Verwendungszweck, die Darlehenssumme und die gewünschte Laufzeit aus und drücken danach auf ‘Jetzt vergleichen’. Sogleich werden Ihnen die besten online Kredit Angebote für Ihre gewünschten Bedingungen angezeigt. Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, drücken sie einfach auf ‘Weiter’ und stellen direkt bei der Bank ihre Anfrage.
Wir empfehlen gleich mehrere Anfragen zu stellen. Der letztendliche Zinssatz hängt mit von Ihrer Bonitätsscore ab und kann nur von den Banken selbst genau bestimmt werden.
Sobald Sie mehrere Angebote eingeholt haben, suchen Sie sich ganz einfach das mit dem niedrigsten effektiven Jahreszinssatz aus.