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Jeder zweite Deutsche der sich einen Gebraucht- oder Neuwagen wünscht, finanziert diesen mittlerweile mithilfe eines Autokredits. Autokredit heißt jedoch nicht immer gleich Autokredit. Für die Finanzierung Ihres Autos gibt es mittlerweile viele Möglichkeiten die Ihnen zur Wahl stehen.
Das vielfältigste und gängigste Angebot ist nach wie vor die Finanzierung direkt beim Autohändler. Dieser hat meist Kontakt mit ein bis zwei Banken und bietet aufgrund seiner Beziehungen zu diesen und der Zweckgebundenheit des Kredits sehr gute Konditionen an. In Konkurrenz dazu stehen KFZ Kredite von unabhängigen Banken. Diese werden auch äußerst günstig angeboten, kommen mit Ihren Zinssätzen dennoch nicht an die Händlerfinanzierung heran.
Dennoch lohnt es sich meist mehr, sich Geld von einer unabhängigen Bank zu besorgen.

  1. Autokredit online aufnehmen oder doch Händlerfinanzierung?
     
  2. Alternativen zum Auto Darlehen?
     
  3. Vor- und Nachteile der Auto-Finanzierungsmöglichkeiten
     
  4. Konditionen für Auto-Kredite
     
  5. Zu erfüllende Voraussetzungen
     
  6. Ratgeber zum Kfz-Kredit

 

Autokredit online aufnehmen oder doch Händlerfinanzierung?

Bei sowohl dem Auto Darlehen vom Händler als auch dem KFZ Kredit von einer unabhängigen Bank handelt es sich um Ratenkredite. Auf den ersten Blick würde das also bedeuten, dass der Zinssatz dafür entscheidend ist, welcher der beiden Kredite der rentablere ist. Da die Finanzierung beim Händler zu niedrigeren Zinssätzen abläuft als ein günstiger Autokredit, würde das also bedeuten, dass sie die bessere Wahl ist. Dem ist aber häufig nicht so.
Wenn Sie einen Autokredit online aufnehmen, können Sie nämlich beim Händler als Barzahler auftreten. Barzahler bekommen Rabatte von bis zu 20 % auf den Kaufpreis des Autos. Sie benötigen also einen Kreditbetrag der bis zu 20 % niedriger ist, als der beim Händler. Dadurch sparen Sie trotz höherer Zinsen meist enorm.

gebrauchtwagen kredit

Beispielrechnung: Händlerfinanzierung VS Autokredit online

 

Händlerfinanzierung

Autokredit online

Kaufpreis des Autos

40.000,00€

40.000,00€

Barzahler-Rabatt

0 %

10 %

Kreditbetrag

40.000,00€

36.000,00€

Effektiver Jahreszins

2,50 %

4,00 %

Laufzeit

72 Monate

72 Monate

Monatliche Rate

598,34€

562,05€

Summe

43.080,48€

40.467,60€

Ersparnis

2.612,88€

 

Zusätzlich dazu sind besondere Angebote des Händlers häufig zeitlich befristet oder an bestimmte neue Modelle oder Ausstattungen gebunden oder setzen hohe Anzahlungen voraus, die Sie ohne gespartes Kapital nicht aufbringen können. Selbst angebotene Null-Prozent-Finanzierungen sind nicht unbedingt günstiger, als ein online Autokredit. Sie können davon ausgehen, dass die Zinsen im Kaufpreis enthalten sind. Doch, sogar wenn die Null-Prozent-Finanzierung ohne erhöhten Kaufpreis angeboten wird, heißt das nicht, dass Sie rentabler ist als die Aufnahme eines Autokredits von unabhängigen Banken. Es kommt nur darauf an, das richtige Verhältnis von Barzahler-Rabatt, Laufzeit und effektivem Jahreszins zu haben.

 

 

Händlerfinanzierung

Autokredit online

Kaufpreis des Autos

22.500,00€

22.500,00€

Barzahler-Rabatt

0 %

15 %

Kreditbetrag

22.500,00€

19.125,00€

Effektiver Jahreszins

0,00 %

4,50 %

Laufzeit

72 Monate

72 Monate

Monatliche Rate

312,50€

302,80€

Summe

22.500,00€

21.801,60€

Ersparnis

698,40€

 

Wollen Sie Ihren Autokredit berechnen, dann nutzen Sie einfach unseren Autokredit Rechner. Mit seiner Hilfe können Sie ganz leicht ermitteln, welche Finanzierungsart sich eher lohnt. Dazu holen Sie sich einfach das Angebot Ihres Händlers bezüglich Autofinanzierung sowie Barzahler Rabatt ein und machen gleichzeitig einen Autokredit Vergleich um die besten Angebote für Onlinekredite zu finden.

 

Alternativen zum Auto Darlehen?

Autohändler bieten neben dem Ratenkredit noch weitere Möglichkeiten an, um einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren. Die beliebtesten davon sind die sogenannte 3-Wege-Finanzierung sowie das Leasing.
 

17 % der Kreditnehmer entscheiden sich für eine 3-Wege-Finanzierung.

Die 3-Wege-Finanzierung ist eine Sonderform der Ballonfinanzierung, einer Darlehensart, die speziell für die Autofinanzierung konzipiert wurde. Sie zeichnet sich dadurch aus, dass nur ein Teil des Kaufpreises in monatlichen Raten abbezahlt wird. Der Restbetrag wird als Schlussrate, dem Ballon, ausgewiesen. Dies führt dazu, dass die anfallenden Monatsraten deutlich niedriger ausfallen, als bei einem Ratenkredit. Doch Vorsicht: Auch die Schlussrate wird über die gesamte Laufzeit verzinst. Letztendlich zahlen Sie daher bei einer Ballonfinanzierung insgesamt mehr, als bei einem Ratenkredit.

 

Ballonfinanzierung

Ratenkredit

Kaufpreis des Autos

15.000,00 €

15.000,00 €

Kreditbetrag (Gesamt)

15.000,00 €

15.000,00 €

Kreditbetrag (über Raten finanziert)

6.000,00 €

15.000,00 €

Schlussrate

9.000,00 €

00,00 €

Effektiver Jahreszins

2,50 %

2,50 %

Laufzeit

48 Monate

48 Monate

 

 

 

Zinssumme (über Raten finanziert)

307,68 €

769,19 €

Zinssumme (Schlussrate)

934,31 €

00,00 €

Zinssumme (gesamt)

1.241,99 €

769,19 €

 

 

 

Summe

16.241,99 €

15.769,19 €

Ersparnis

472,80 €

  • Die Besonderheit der 3-Wege-Finanzierung ist, dass Sie nach Abschluss der Ratenzahlungen drei Optionen haben, wie sie Vorgehen möchten.

    Sie können: Die Schlussrate Tilgen und werden damit zum Eigentümer des Kraftfahrzeugs.

    1. Die Schlussrate entsprechend nach einem Angebots der Bank weiter zu finanzieren.

    2. Das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Hiermit wird die Kreditschuld beglichen und Sie können sich ein neues Auto zum Kauf oder zur Finanzierung aussuchen.

 

20 % entscheiden sich zum Leasing.

Leasing ist praktisch nichts anderes, als das Mieten eines Autos für einen längeren Zeitraum. Im Gegensatz zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten werden Sie am Ende des Leasingvertrags nicht zum Eigentümer des Autos. Anschließend haben Sie also die freie Wahl, ob Sie einen neuen Leasingvertrag eingehen oder sich ein eigenes Kraftfahrzeug zulegen möchten.

 

Vor- und Nachteile der Auto-Finanzierungsmöglichkeiten

Da es sich bei der Auto-Finanzierung um zweckgebundene Kredite handelt, werden diese zu deutlich niedrigeren Zinssätzen ausgegeben, als Ratenkredite mit vergleichbaren Parametern. Sie bieten genauso gute Planbarkeit durch gleichbleibende Monatsraten und haben in der Regel eine überschaubare Bearbeitungsdauer. Die Laufzeit kann beim Autokredit frei gewählt werden, der Kreditbetrag hängt vom Fahrzeugpreis ab.
Auch beim Autokredit fordern die meisten Deutschen Kreditbanken eine Schufa Auskunft. Weiterhin gilt zu bedenken, dass das Fahrzeug in den Besitz der Bank übergeht, wenn Sie ihre Monatsraten nicht zahlen können.

Autokredit Online

Vorteile:Vorteile

  • Rabatt durch Barzahlung
  • Sondertilgung des Kredits möglich
  • Günstigste Kreditvariante

 

Autokredit vom Händler

Vorteile:Vorteile

  • Niedrige Zinssätze
  • Überschaubare Beantragung
  • Direkter Ansprechpartner

 

Nachteile:Nachteile

  • Fast immer teurer als Autokredit online

 

3-Wege-Finanzierung

Vorteile:Vorteile

  • Extrem Niedrige Raten
  • Möglichkeit nach Ende der Laufzeit ein anderes Auto zu wählen

 

Nachteile:Nachteile

  • Hohe Schlussrate
  • Insgesamt Extrem kostspielig

 

Leasing

Vorteile:Vorteile

  • Bequem
  • Immer mit relativ neuem Wagen unterwegs

 

Nachteile:Nachteile

  • Kilometerbegrenzung als Sicherheit
  • Wartung und Reparaturen müssen sehr genau genommen werden
  • Sie werden nie Inhaber des Fahrzeugs

Konditionen für Auto-Kredite

Die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten beim Autohändler direkt müssen Sie entweder dort persönlich erfragen oder Sie erkundigen sich bei einer der Banken die direkt mit Autohändlern zusammenarbeiten. Die VW-Bank beispielsweise bietet auf Ihrer Homepage umfangreiche Informationen zu ihren an den Fahrzeugkauf gebundenen Raten- und Ballonfinanzierungen an.
Online KFZ-Kredite finden Sie bei uns zu folgenden Konditionen:

  • Zinssätze ab 1,99 %
  • Darlehenssummen in Höhe von 1.000,- bis 250.000,- Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten

Mit Vertragsabschluss wird der Zinssatz festgelegt und die Darlehenssumme auf Ihr Konto übertragen.
Ihre Schuld wird daraufhin in gleichbleibende Monatsraten bis zum Ende der Kreditlaufzeit beglichen.
Wie auch bei anderen Ratenkrediten berechnet sich der tatsächliche Zinssatz anhand von Bonität, Laufzeit und Darlehenssumme.
 

Zu erfüllende Voraussetzungen

Um einen Kfz-Kredit zu beantragen, sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen.Kfz-Kredit-Voraussetzungen

  • Das 18. Lebensjahr erreicht haben (Volljähigkeit)
  • Über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen
  • Ein Regelmäßiges Einkommen in Form von aussagekräftigen Steuerbescheiden oder Lohn- und Gehaltsabrechnungen nachweisen können
  • Ein Deutsches Konto besitzen
  • Die Bonitätsprüfung der Schufa bestehen
  • Unter Umständen jünger als 60 bis 70 Jahre sein

 

Ratgeber zum Kfz-Kredit

Allgemeine Tipps und Infos rund um das Aufnehmen Ihres Kredits finden Sie in unserem Ratgeber zur Kreditaufnahme. Wenn Sie Ihren Autokredit günstig und problemlos aufnehmen möchten legen wir Ihnen ans Herz folgende Tipps zu beachten:

Zinsen können steuerlich absetzbar sein

Sofern das Fahrzeug beruflich mit dem Ziel verwendet wird, Einnahmen zu erzielen, können die Zinsen eines Autokredits steuerlich abgesetzt werden. Besonders attraktiv ist das für Selbstständige und Freiberufler, wenn diese das  Fahrzeug beruflich nutzen. In diesem Fall können die Zinsen als Betriebsausgaben abgesetzt werden. Wird das Fahrzeug sowohl für berufliche, als auch private Zwecke genutzt, so muss genau Buch darüber geführt werden, um die private Nutzung abzugrenzen. Die Zinsen sind in diesem Fall nur begrenzt steuerlich absetzbar.
Für Unternehmer, die Ihr Fahrzeug nicht privat nutzen möchten, ist Leasing allerdings die steuerlich deutlich günstigere Variante.

Nutzen Sie Ihr freies Kapital

So wie auch bei anderen Finanzierungen ist es ebenfalls beim Erwerb eines Autos so, dass genutztes Eigenkapital deutlich günstiger ist, als das Aufnehmen eines Kredits. Egal ob Sie eine Anzahlung beim Händler im Rahmen einer Händlerfinanzierung tätigen oder einen Autokredit online aufnehmen, um dann per Barzahlung das Fahrzeug zu kaufen, es gilt immer: Eigenkapital hat Vorrang vor Fremdkapital. Benutzen Sie so viel Eigenkapital wie sie können, ohne sich in finanzielle Bedrängnis zu bringen.

Vorsicht mit dem Autokredit ohne SchufaVorsicht mit dem Autokredit ohne Schufa

Für Personen mit negativem Eintrag in der Schufa ist es oft sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Viele sehen Angebote mit „Kredit trotz Schufa“ im Titel als Ihre einzige Chance. Diese sind jedoch meistens unseriöse Angebote die in die Schuldenfalle führen. Deutsche Banken bestehen nicht grundlos auf eine Bonitätsprüfung durch die Schufa. Ohne diese gehen Kreditgeber ein unkalkulierbares Risiko ein, das Sie mit extrem hohen Zinssätzen ausgleichen wollen. Wo Auto Kredite bei regulären Kreditgebern zwischen 2,6 und 4 Prozent liegen, so beginnen Angebote ohne Schufa bei 4,99 Prozent und steigen bis zu schwindelerregenden 15,99 Prozent an. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und die Schufa Auskunft umgehen wollen, dann sind private Kreditgeber und ausländische Banken z. B. aus Liechtenstein und der Schweiz Ihre beste Option. Diese bieten häufig Kredite zu guten Konditionen an bei denen Ihr Schufa Eintrag keine Rolle spielt. Auch bei diesen Anbietern ist jedoch besondere Vorsicht geboten. Lesen Sie sich die Verträge daher möglichst genau durch.

Führen Sie einen Autokredit Vergleich durch

Wenn Sie sich dafür entschieden haben, einen Autokredit online aufzunehmen, dann führen Sie mit unseren Kreditrechner einen Autokredit Vergleich durch, um sich die besten Angebote auf einen Blick anzeigen zu lassen. Dazu wählen Sie im Rechner einfach als Verwendungszweck „Neuwagen“ oder „Gebrauchtwagen“ aus, geben Ihre gewünschte Laufzeit und den notwendigen Darlehensbetrag ein und drücken auf Jetzt vergleichen. Ihnen werden dann die günstigsten Kfz-Kredite angezeigt.
Sobald Sie sich für eines der Angebote entschieden haben, drücken Sie einfach auf Weiter, um auf der Seite der Kreditbank ihr persönliches Kreditangebot einzuholen.
Da der Zinssatz bei vielen Anbietern mit auf ihrem persönlichen Bonitätsscore basiert empfiehlt es sich, gleich mehrere Angebote einzuholen und diese dann anhand des effektiven Zinssatzes zu vergleichen.